La retraite approche et vous vous demandez si investir dans l’immobilier neuf ou ancien est une bonne idée ? Vous n’êtes pas seul à vous poser cette question, cet article est là pour vous rassurer!
Investir dans l’immobilier après 60 ans, est-ce possible ?
Il est bien évidemment possible d’investir dans l’immobilier après 60 ans ou à l’approche de la retraite. En effet, tout comme l’espérance de vie augmente, l’âge des emprunteurs avance lui aussi de plus en plus et il n’est plus aussi rare de voir de futurs retraités devenir propriétaires de leur logement.
Bien avancé dans votre carrière, il se peut même que vous ayez déjà une partie des fonds pour votre investissement immobilier neuf ou ancien. Si ce n’est pas le cas, sachez qu’aucune loi n’impose de limites d’âge pour souscrire un prêt immobilier.
Plusieurs situations peuvent vous pousser à investir dans l’immobilier avant la retraite :
- Vous souhaitez déménager pour un autre type de logement : plus petit, plus grand, à la campagne, etc. ;
- Vous désirez acquérir la maison de vos rêves pour vous y installer dès la retraite ;
- Vous préférez investir votre argent dans de la pierre ;
Vous voulez réduire vos impôts grâce à l’achat d’un bien neuf situé dans une zone éligible au dispositif Pinel, par exemple.
Quelle que soit la raison, vous avez le feu vert pour investir dans l’immobilier à quelques années de la retraite !
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L’apport, la clé pour investir dans l’immobilier 5 ans avant la retraite
Votre organisme bancaire vous prêtera plus facilement de l’argent si vous disposez d’un apport pour acheter un nouveau logement à plus de 60 ans. En plus de rassurer votre banquier, cet apport permettra de :
- Financer une partie du projet ;
- Réduire la durée d’emprunt ;
- Alléger les mensualités.
Qu’il soit grand ou petit, votre apport va donc réconforter votre établissement bancaire qui sera plus enclin à vous octroyer un prêt immobilier à plus de 60 ans. Cet apport peut avoir différentes origines :
- Vos économies de toute une vie ;
- Le fruit de la vente d’un autre bien ;
- Un héritage, etc.
Le montant de l’apport exigé par la banque peut varier d’un organisme à l’autre. Cependant, il se situe généralement autour de 30 % du prix du bien à acheter.
Gardez à l’esprit qu’il est préférable d’emprunter avant votre départ à la retraite, quand vous êtes encore en activité. En effet, les emprunts sont difficilement accordés lorsque vous êtes retraités, cela en raison des revenus qui sont revus à la baisse.
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Quelle durée d’emprunt pour investir dans l’immobilier après 60 ans ?
Si le Haut Conseil de Stabilité Financière préconise désormais une durée de prêt pouvant aller jusqu’à 25 ans, il est normal, en tant que futur retraité, que vous ne puissiez pas emprunter sur une si longue durée.
De manière générale, les banques accordent des prêts aux plus de 60 ans pour une durée moyenne de 15 ans. Une durée située entre 10 et 15 ans semble être raisonnable pour acheter un bien en faisant un emprunt. Cela vous permettra de liquider votre prêt avant 75 – 80 ans, selon l’âge que vous avez en souscrivant le crédit.
Quelle que soit la durée que vous choisirez, sachez que les prêts immobiliers sont rarement attribués pour une durée inférieure à 5 ans.
Pour pouvoir rembourser un emprunt immobilier sur 15 ans maximum tout en prenant en compte votre baisse potentielle de revenus à la retraite, il est donc nécessaire d’avoir un apport.
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Souscrire une assurance emprunteur : moins simple après 60 ans ?
Quel que soit l’âge pour réaliser un prêt immobilier, la majorité des organismes financiers exigent une assurance emprunteur. Cette dernière permet de couvrir toute éventualité, comme la perte d’emploi avant le départ en retraite, une maladie grave, une perte d’autonomie, une invalidité ou le décès de l’emprunteur qui peut survenir au cours du prêt.
Ne nous le cachons pas, à 5 ans de la retraite, les assurances emprunteur sont plus difficiles à obtenir. Les raisons sont variées :
- Plus de problèmes de santé après 50 ans ;
- Des antécédents médicaux plus ou moins nombreux ;
- Un âge avancé, tout simplement !
Mais rassurez-vous, de multiples assureurs proposent des contrats adaptés aux séniors. Lors de la souscription, un questionnaire de santé est demandé. Chaque « incident de santé » peut occasionner une surprime et faire grimper le coût de l’assurance. Il est donc vivement conseillé de comparer plusieurs organismes avant de souscrire une assurance emprunteur pour acheter votre logement à 5 ans de la retraite !
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