Comment se désendetter?

Comment se désendetter?

Salut les Apprentis-Investisseurs! Dans l’article du jour, je vais partager avec vous ma stratégie pour se désendetter.

Si vous souhaitez aller plus loin pour améliorer vos finances, recevez gratuitement notre EBOOK « les 3 étapes pour retrouver la sérénité financière »: cliquez ici pour recevoir l’Ebook

Lorsque j’étais dans une situation financière délicate en 2005, j’étais à

découvert de 500 euros chaque mois et j’avais une dette de 15.000 euros.

J’avais donc 2 problèmes à résoudre, mon découvert et ma dette. Pour ne

plus être à découvert, il fallait d’abord que je supprime ma dette.

Et en supprimant ma dette un an plus tard, j’ai pu commencer à mettre de

l’argent de côté pour pouvoir enfin avoir la possibilité d’investir dès 2007.

1. Première prise de conscience avant de se désendetter

En 2005, je ne savais pas comment j’avais pu en arriver là. Mais en fait, la

raison est simple. Cela faisait seulement 2 ans que j’étais rentré dans la vie

active, et on ne m’avait jamais enseigné à l’école comment gérer un

budget. Rien de surprenant donc, à ce que mes finances soient dans le

rouge.

L'homme est programmé pour dépenser trop
L’homme est programmé pour dépenser trop

En effet, si on ne raisonne pas ses achats, l’homme est programmé pour

dépenser plus que ce qu’il gagne. Ce réflexe vient de nos ancêtres qui,

lorsqu’ils croisaient une proie dans la nature, ils la tuaient tout de suite

pour se nourrir et donc survivre. Il s’agit du réflexe de la gratification

immédiate. Aujourd’hui, ce réflexe se traduit par le fait que dès que nous

recevons de l’argent frais sur notre compte courant, nous avons tendance à

le dépenser tout de suite et bien souvent dans des plaisirs futiles.

Réflexe de la gratification immédiate (test du Marshmallow)

Si vous souhaitez aller plus loin pour améliorer vos finances, recevez gratuitement notre EBOOK « les 3 étapes pour retrouver la sérénité financière »: cliquez ici pour recevoir l’Ebook

2. Commencer à se désendetter

Lorsqu’on contracte une dette, vous le savez, on vous prête un capital et

vous le remboursez avec des intérêts. Plus les intérêts sont élevés et plus

le remboursement coûtera cher. Il faut donc s’attacher à rembourser en

premier les dettes dont les intérêts sont les plus hauts!

2.1 Renégocier ses crédits en cours

Avant même de commencer à se désendetter, listez l’ensemble de vos

crédits et contactez chacun de vos créanciers pour négocier une baisse des

taux d’intérêt. Pour chaque baisse de taux que vous obtiendrez, cela signifie

que vous aurez moins d’argent à rembourser. Donc commencez par là!

N’hésitez pas à aller voir d’autres organismes de crédit pour vous faire

racheter vos crédits à un taux d’intérêt plus bas que celui que vous avez

souscrit initialement.

2.3 Remboursez vos dettes dont les taux d’intérêt sont les plus élevés

Maintenant que vous avez réduit le taux de chacune de vos dettes,

commencez par rembourser en priorité celles qui coûtent le plus cher.

Petite astuce: si vous avez beaucoup de petits prêts consommation en cours,

je vous conseille de les regrouper dans un seul et même prêt: cela vous

permettra de ne payer qu’une seule mensualité et vous aurez une vision

plus globale de votre situation.

Si vous souhaitez aller plus loin pour améliorer vos finances, recevez gratuitement notre fiche conseils « les 3 étapes pour retrouver la sérénité financière »: cliquez ici pour recevoir la fiche conseil.

3. Elaborer un budget pour se désendetter définitivement

Si vous souhaitez réellement vous désendetter, vous allez devoir réaliser un

budget. Aujourd’hui, avec un tableur de type Excel, il est très facile de

réaliser un budget.

3.1 Enquête sur vos dépenses mensuelles

Editez le dernier relevé de compte du mois dernier et listez l’ensemble de

vos débits en les rangeant par catégorie:

  • Logement (loyer, Electricité, Gaz, internet, taxe habitation),
  • Alimentation (courses, sorties au restaurant),
  • Transport (RER, métro, train, voiture),
  • Santé (Mutuelle santé, complémentaire, etc…),
  • Education des enfants (Cantine, inscription école, vêtements, etc..)
Dépenses Mensuelles
Dépenses Mensuelles

3.2 Réduire les dépenses de chaque catégorie

Vous devez faire en sorte de minimiser le coût pour chaque catégorie. Si

vous voyez que le loyer représente par exemple un trop gros pourcentage

de votre revenu, il va falloir faire l’effort de chercher un logement moins

cher. C’est à ce seul prix que vous parviendrez à vus désendetter.

Beaucoup de personnes diront que ça leur est impossible mais pour s’en

sortir, il va falloir réduire ses dépenses durant plusieurs mois.

Concernant les transports, c’est la même chose. Sachez qu’une voiture coûte

cher que ce soit en carburant, en péage, ou encore en entretien. Donc si

votre voiture a encore une valeur, vendez la et préférez les transports en

communs (voire même le covoiturage).

3.3 Augmenter ses revenus

Vous n’êtes pas prêt à réduire vos dépenses? Très bien, dans ce cas, vous

avez encore l’option d’augmenter vos revenus.

Vous pouvez:

  • trouver un second job d’appoint durant le remboursement de votre dette,
  • demander une augmentation à votre patron,
  • Démarrer une activité en ligne et générer des revenus complémentaires sur internet,
  • Etc…

Les idées pour augmenter ses revenus ne manquent pas. Mais

honnêtement, lorsqu’on a déjà un boulot qui nous prend tout notre temps,

le plus simple est de réduire ses dépenses. C’est beaucoup plus efficace (ceci

n’engage que moi!).

Si vous souhaitez aller plus loin pour améliorer vos finances, recevez gratuitement notre EBOOK « les 3 étapes pour retrouver la sérénité financière »: cliquez ici pour recevoir l’Ebook

4. Raisonner ses achats à venir pour se désendetter plus facilement

Maintenant que vous êtes en train de vous désendetter, il va falloir vivre en

dessous de vos moyens c’est à dire dépenser moins que ce que vous gagnez.

Et pour cela, je vous conseille de raisonner vos achats et de ne plus utiliser

votre carte bleue.

4.1 L’astuce des enveloppes

Moi, j’ai utilisé une astuce très pratique en 2006. Pour chaque mois, j’ai

calculé la différence entre mes revenus et mes dépenses fixes

(remboursement de dette incluse). Si vous vivez en dessous de vos moyens,

ce résultat doit être positif. Et ce résultat, vous allez le retirer en liquide. Ce

liquide, vous allez le répartir dans des enveloppes en papier. Et oui,

psychologiquement, on se rend mieux compte du prix des choses lorsqu’on

les paie avec des billets et des pièces! Donc, imaginons que le résultat de

cette différence est de 500 euros. Vous retirez ces 500 euros chaque mois et

vous les répartissez dans des enveloppes en papier comme par exemple:

  • Une enveloppe dédiée à la nourriture,
  • Enveloppe dédiée au transport,
  • Une enveloppe dédiée aux sorties,
  • Enveloppe dédiée à l’achat de vêtements.

Comme ces enveloppes sont physiques vous ne risquerez pas de dépenser

plus que ce qu’il y a dans l’enveloppe. Ainsi, vous serez certain de vous

désendetter sainement.

Astuce des Enveloppes

4.2 Programmer le remplacement de vos vieux appareils

Lorsque vous souhaitez remplacer un objet vieillissant, quel qu’il soit,

promettez-vous de le financer son remplacement en amont. Et si possible,

vendez l’ancien avant d’acheter le nouveau! Cela vous permettra de

financer plus facilement le nouvel objet.

Voilà pour cet article, j’espère qu’il vous aura permis de vous endetter.

Dîtes moi dans les commentaires les obstacles que vous rencontrez dans votre désendettement en cours!

Si vous souhaitez aller plus loin pour améliorer vos finances, recevez gratuitement notre EBOOK « les 3 étapes pour retrouver la sérénité financière »: cliquez ici pour recevoir l’Ebook

Leave a Reply

Ce site utilise Akismet pour réduire les indésirables. En savoir plus sur comment les données de vos commentaires sont utilisées.