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Comment se désendetter?
Salut les Apprentis-Investisseurs! Dans l’article du jour, je vais partager avec vous ma stratégie pour se désendetter.
Si vous souhaitez aller plus loin pour améliorer vos finances, recevez gratuitement notre EBOOK « les 3 étapes pour retrouver la sérénité financière »: cliquez ici pour recevoir l’Ebook
Lorsque j’étais dans une situation financière délicate en 2005, j’étais à
découvert de 500 euros chaque mois et j’avais une dette de 15.000 euros.
J’avais donc 2 problèmes à résoudre, mon découvert et ma dette. Pour ne
plus être à découvert, il fallait d’abord que je supprime ma dette.
Et en supprimant ma dette un an plus tard, j’ai pu commencer à mettre de
l’argent de côté pour pouvoir enfin avoir la possibilité d’investir dès 2007.
1. Première prise de conscience avant de se désendetter
En 2005, je ne savais pas comment j’avais pu en arriver là. Mais en fait, la
raison est simple. Cela faisait seulement 2 ans que j’étais rentré dans la vie
active, et on ne m’avait jamais enseigné à l’école comment gérer un
budget. Rien de surprenant donc, à ce que mes finances soient dans le
rouge.
En effet, si on ne raisonne pas ses achats, l’homme est programmé pour
dépenser plus que ce qu’il gagne. Ce réflexe vient de nos ancêtres qui,
lorsqu’ils croisaient une proie dans la nature, ils la tuaient tout de suite
pour se nourrir et donc survivre. Il s’agit du réflexe de la gratification
immédiate. Aujourd’hui, ce réflexe se traduit par le fait que dès que nous
recevons de l’argent frais sur notre compte courant, nous avons tendance à
le dépenser tout de suite et bien souvent dans des plaisirs futiles.
Réflexe de la gratification immédiate (test du Marshmallow)
Si vous souhaitez aller plus loin pour améliorer vos finances, recevez gratuitement notre EBOOK « les 3 étapes pour retrouver la sérénité financière »: cliquez ici pour recevoir l’Ebook
2. Commencer à se désendetter
Lorsqu’on contracte une dette, vous le savez, on vous prête un capital et
vous le remboursez avec des intérêts. Plus les intérêts sont élevés et plus
le remboursement coûtera cher. Il faut donc s’attacher à rembourser en
premier les dettes dont les intérêts sont les plus hauts!
2.1 Renégocier ses crédits en cours
Avant même de commencer à se désendetter, listez l’ensemble de vos
crédits et contactez chacun de vos créanciers pour négocier une baisse des
taux d’intérêt. Pour chaque baisse de taux que vous obtiendrez, cela signifie
que vous aurez moins d’argent à rembourser. Donc commencez par là!
N’hésitez pas à aller voir d’autres organismes de crédit pour vous faire
racheter vos crédits à un taux d’intérêt plus bas que celui que vous avez
souscrit initialement.
2.3 Remboursez vos dettes dont les taux d’intérêt sont les plus élevés
Maintenant que vous avez réduit le taux de chacune de vos dettes,
commencez par rembourser en priorité celles qui coûtent le plus cher.
Petite astuce: si vous avez beaucoup de petits prêts consommation en cours,
je vous conseille de les regrouper dans un seul et même prêt: cela vous
permettra de ne payer qu’une seule mensualité et vous aurez une vision
plus globale de votre situation.
Si vous souhaitez aller plus loin pour améliorer vos finances, recevez gratuitement notre fiche conseils « les 3 étapes pour retrouver la sérénité financière »: cliquez ici pour recevoir la fiche conseil.
3. Elaborer un budget pour se désendetter définitivement
Si vous souhaitez réellement vous désendetter, vous allez devoir réaliser un
budget. Aujourd’hui, avec un tableur de type Excel, il est très facile de
réaliser un budget.
3.1 Enquête sur vos dépenses mensuelles
Editez le dernier relevé de compte du mois dernier et listez l’ensemble de
Education des enfants (Cantine, inscription école, vêtements, etc..)
3.2 Réduire les dépenses de chaque catégorie
Vous devez faire en sorte de minimiser le coût pour chaque catégorie. Si
vous voyez que le loyer représente par exemple un trop gros pourcentage
de votre revenu, il va falloir faire l’effort de chercher un logement moins
cher. C’est à ce seul prix que vous parviendrez à vus désendetter.
Beaucoup de personnes diront que ça leur est impossible mais pour s’en
sortir, il va falloir réduire ses dépenses durant plusieurs mois.
Concernant les transports, c’est la même chose. Sachez qu’une voiture coûte
cher que ce soit en carburant, en péage, ou encore en entretien. Donc si
votre voiture a encore une valeur, vendez la et préférez les transports en
communs (voire même le covoiturage).
3.3 Augmenter ses revenus
Vous n’êtes pas prêt à réduire vos dépenses? Très bien, dans ce cas, vous
avez encore l’option d’augmenter vos revenus.
Vous pouvez:
trouver un second job d’appoint durant le remboursement de votre dette,
demander une augmentation à votre patron,
Démarrer une activité en ligne et générer des revenus complémentaires sur internet,
Etc…
Les idées pour augmenter ses revenus ne manquent pas. Mais
honnêtement, lorsqu’on a déjà un boulot qui nous prend tout notre temps,
le plus simple est de réduire ses dépenses. C’est beaucoup plus efficace (ceci
n’engage que moi!).
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4. Raisonner ses achats à venir pour se désendetter plus facilement
Maintenant que vous êtes en train de vous désendetter, il va falloir vivre en
dessous de vos moyens c’est à dire dépenser moins que ce que vous gagnez.
Et pour cela, je vous conseille de raisonner vos achats et de ne plus utiliser
votre carte bleue.
4.1 L’astuce des enveloppes
Moi, j’ai utilisé une astuce très pratique en 2006. Pour chaque mois, j’ai
calculé la différence entre mes revenus et mes dépenses fixes
(remboursement de dette incluse). Si vous vivez en dessous de vos moyens,
ce résultat doit être positif. Et ce résultat, vous allez le retirer en liquide. Ce
liquide, vous allez le répartir dans des enveloppes en papier. Et oui,
psychologiquement, on se rend mieux compte du prix des choses lorsqu’on
les paie avec des billets et des pièces! Donc, imaginons que le résultat de
cette différence est de 500 euros. Vous retirez ces 500 euros chaque mois et
vous les répartissez dans des enveloppes en papier comme par exemple:
Une enveloppe dédiée à la nourriture,
Enveloppe dédiée au transport,
Une enveloppe dédiée aux sorties,
Enveloppe dédiée à l’achat de vêtements.
Comme ces enveloppes sont physiques vous ne risquerez pas de dépenser
plus que ce qu’il y a dans l’enveloppe. Ainsi, vous serez certain de vous
désendetter sainement.
Astuce des Enveloppes
4.2 Programmer le remplacement de vos vieux appareils
Lorsque vous souhaitez remplacer un objet vieillissant, quel qu’il soit,
promettez-vous de le financer son remplacement en amont. Et si possible,
vendez l’ancien avant d’acheter le nouveau! Cela vous permettra de
financer plus facilement le nouvel objet.
Voilà pour cet article, j’espère qu’il vous aura permis de vous endetter.
Dîtes moi dans les commentaires les obstacles que vous rencontrez dans votre désendettement en cours!
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Comment se désendetter?
Comment se désendetter?
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découvert de 500 euros chaque mois et j’avais une dette de 15.000 euros.
J’avais donc 2 problèmes à résoudre, mon découvert et ma dette. Pour ne
plus être à découvert, il fallait d’abord que je supprime ma dette.
Et en supprimant ma dette un an plus tard, j’ai pu commencer à mettre de
l’argent de côté pour pouvoir enfin avoir la possibilité d’investir dès 2007.
1. Première prise de conscience avant de se désendetter
En 2005, je ne savais pas comment j’avais pu en arriver là. Mais en fait, la
raison est simple. Cela faisait seulement 2 ans que j’étais rentré dans la vie
active, et on ne m’avait jamais enseigné à l’école comment gérer un
budget. Rien de surprenant donc, à ce que mes finances soient dans le
rouge.
En effet, si on ne raisonne pas ses achats, l’homme est programmé pour
dépenser plus que ce qu’il gagne. Ce réflexe vient de nos ancêtres qui,
lorsqu’ils croisaient une proie dans la nature, ils la tuaient tout de suite
pour se nourrir et donc survivre. Il s’agit du réflexe de la gratification
immédiate. Aujourd’hui, ce réflexe se traduit par le fait que dès que nous
recevons de l’argent frais sur notre compte courant, nous avons tendance à
le dépenser tout de suite et bien souvent dans des plaisirs futiles.
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2. Commencer à se désendetter
Lorsqu’on contracte une dette, vous le savez, on vous prête un capital et
vous le remboursez avec des intérêts. Plus les intérêts sont élevés et plus
le remboursement coûtera cher. Il faut donc s’attacher à rembourser en
premier les dettes dont les intérêts sont les plus hauts!
2.1 Renégocier ses crédits en cours
Avant même de commencer à se désendetter, listez l’ensemble de vos
crédits et contactez chacun de vos créanciers pour négocier une baisse des
taux d’intérêt. Pour chaque baisse de taux que vous obtiendrez, cela signifie
que vous aurez moins d’argent à rembourser. Donc commencez par là!
N’hésitez pas à aller voir d’autres organismes de crédit pour vous faire
racheter vos crédits à un taux d’intérêt plus bas que celui que vous avez
souscrit initialement.
2.3 Remboursez vos dettes dont les taux d’intérêt sont les plus élevés
Maintenant que vous avez réduit le taux de chacune de vos dettes,
commencez par rembourser en priorité celles qui coûtent le plus cher.
Petite astuce: si vous avez beaucoup de petits prêts consommation en cours,
je vous conseille de les regrouper dans un seul et même prêt: cela vous
permettra de ne payer qu’une seule mensualité et vous aurez une vision
plus globale de votre situation.
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3. Elaborer un budget pour se désendetter définitivement
Si vous souhaitez réellement vous désendetter, vous allez devoir réaliser un
budget. Aujourd’hui, avec un tableur de type Excel, il est très facile de
réaliser un budget.
3.1 Enquête sur vos dépenses mensuelles
Editez le dernier relevé de compte du mois dernier et listez l’ensemble de
vos débits en les rangeant par catégorie:
3.2 Réduire les dépenses de chaque catégorie
Vous devez faire en sorte de minimiser le coût pour chaque catégorie. Si
vous voyez que le loyer représente par exemple un trop gros pourcentage
de votre revenu, il va falloir faire l’effort de chercher un logement moins
cher. C’est à ce seul prix que vous parviendrez à vus désendetter.
Beaucoup de personnes diront que ça leur est impossible mais pour s’en
sortir, il va falloir réduire ses dépenses durant plusieurs mois.
Concernant les transports, c’est la même chose. Sachez qu’une voiture coûte
cher que ce soit en carburant, en péage, ou encore en entretien. Donc si
votre voiture a encore une valeur, vendez la et préférez les transports en
communs (voire même le covoiturage).
3.3 Augmenter ses revenus
Vous n’êtes pas prêt à réduire vos dépenses? Très bien, dans ce cas, vous
avez encore l’option d’augmenter vos revenus.
Vous pouvez:
Les idées pour augmenter ses revenus ne manquent pas. Mais
honnêtement, lorsqu’on a déjà un boulot qui nous prend tout notre temps,
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4. Raisonner ses achats à venir pour se désendetter plus facilement
Maintenant que vous êtes en train de vous désendetter, il va falloir vivre en
dessous de vos moyens c’est à dire dépenser moins que ce que vous gagnez.
Et pour cela, je vous conseille de raisonner vos achats et de ne plus utiliser
votre carte bleue.
4.1 L’astuce des enveloppes
Moi, j’ai utilisé une astuce très pratique en 2006. Pour chaque mois, j’ai
calculé la différence entre mes revenus et mes dépenses fixes
(remboursement de dette incluse). Si vous vivez en dessous de vos moyens,
ce résultat doit être positif. Et ce résultat, vous allez le retirer en liquide. Ce
liquide, vous allez le répartir dans des enveloppes en papier. Et oui,
psychologiquement, on se rend mieux compte du prix des choses lorsqu’on
les paie avec des billets et des pièces! Donc, imaginons que le résultat de
cette différence est de 500 euros. Vous retirez ces 500 euros chaque mois et
vous les répartissez dans des enveloppes en papier comme par exemple:
Comme ces enveloppes sont physiques vous ne risquerez pas de dépenser
plus que ce qu’il y a dans l’enveloppe. Ainsi, vous serez certain de vous
désendetter sainement.
4.2 Programmer le remplacement de vos vieux appareils
Lorsque vous souhaitez remplacer un objet vieillissant, quel qu’il soit,
promettez-vous de le financer son remplacement en amont. Et si possible,
vendez l’ancien avant d’acheter le nouveau! Cela vous permettra de
financer plus facilement le nouvel objet.
Voilà pour cet article, j’espère qu’il vous aura permis de vous endetter.
Dîtes moi dans les commentaires les obstacles que vous rencontrez dans votre désendettement en cours!
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